MASAK Limiti 2026: Kimlik Tespiti Sınırı 370.000 TL, Havale ve EFT'de 30.000 TL, Kuyumcu, Galeri, Kripto ve Başkası Adına İşlem

7 Ekim 2026'da ne değişti

11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararıyla yürürlüğe konulan değişiklik, Resmî Gazete'de yayımlandığı 07.10.2026'da yürürlüğe girdi:

Sınır son beş yılda dört kez arttı: 2021'de 20.000 TL'den 75.000 TL'ye, 2022'de 85.000 TL'ye, 2023'te 185.000 TL'ye, 2026'da 370.000 TL'ye. Elektronik transfer sınırı 2021'de 2.000 TL'den 7.500 TL'ye, 2023'te 15.000 TL'ye, 2026'da 30.000 TL'ye çıktı. Değişiklik ayrıca bankada imza örneği yerine SMS doğrulama kodunu kabul etti (m. 16) ve yükümlülük denetimi raporlarına ilişkin bir usul ekledi (m. 38/3).

Kimlik tespiti ne zaman yapılır

Yükümlüler, işlem yapılmadan önce işlem yapanın ve nam veya hesabına işlem yapılanın kimliğini tespit eder (5549 sayılı Kanun m. 3). Yönetmeliğin 5. maddesine göre kimlik tespiti şu hâllerde zorunludur:

• Sürekli iş ilişkisinde, örneğin banka hesabı, sigorta poliçesi veya aracı kurum hesabı açılırken, tutar gözetmeksizin;
• tek işlemin ya da birbiriyle bağlantılı işlemlerin toplamı 370.000 TL veya üzerinde olduğunda;
• elektronik transferlerde ve kripto varlık transferlerinde tutar 30.000 TL veya üzerinde olduğunda;
• şüpheli işlem bildirimini gerektiren durumlarda tutar gözetmeksizin;
• daha önce alınan kimlik bilgilerinin doğruluğundan şüphe edildiğinde tutar gözetmeksizin.

Kimlik tespiti işlemden önce tamamlanır (m. 5/2). Sınırın altında kalmak için işlemi günlere veya şubelere bölmek sonuç vermez; kural bağlantılı işlemlerin toplamına bakar. Yükümlüler, malvarlığının yasa dışı yoldan elde edildiğine veya yasa dışı amaçla kullanıldığına dair bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir husus varsa işlemi tutardan bağımsız olarak Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığına (MASAK) bildirir ve bunu işlemin tarafına açıklayamaz (Kanun m. 4).

Kimler yükümlü

Yönetmeliğin 4. maddesi yükümlüleri sayar. Vatandaşın en sık karşılaştıkları şunlardır:

• bankalar, kart çıkaran kuruluşlar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, PTT ve kargo şirketleri;
• döviz büroları (kambiyo mevzuatındaki yetkili müesseseler), finansman, faktoring, finansal kiralama ve tasarruf finansman şirketleri;
• sigorta, reasürans ve emeklilik şirketleri ile sigorta brokerleri;
• kıymetli maden, taş veya mücevher alım satımı yapanlar ve bunlara aracılık edenler (kuyumcular);
• ticaret amacıyla taşınmaz alım satımıyla uğraşanlar ve emlak aracıları;
• iş makineleri dâhil deniz, hava ve kara taşıtlarının alım satımıyla uğraşanlar ve aracıları (oto galeriler);
• noterler, talih ve bahis oyunları alanında faaliyet gösterenler, spor kulüpleri, tarihi eser ve antika alım satımı yapanlar;
• kripto varlık hizmet sağlayıcılar, orta ve büyük ölçekli elektronik ticaret aracı hizmet sağlayıcılar;
• belirli işlerle sınırlı olarak serbest muhasebeci mali müşavirler, yeminli mali müşavirler ve avukatlar.

Örneğin galeriden nakit 400.000 TL ödeyerek ikinci el araç alan kişinin kimliği tespit edilir. Galeriyle ilk kez işlem yapılması bunu değiştirmez; sürekli iş ilişkisi bulunmasa da tutar sınırı aşılmıştır.

Havale, EFT ve kripto transferleri

• 30.000 TL ve üzeri: yurt içi veya yurt dışı elektronik transfer mesajında gönderenin adı soyadı (tüzel kişide unvanı), hesap numarası (yoksa işlem referans numarası) ve adres, doğum yeri ve tarihi, müşteri numarası, T.C. kimlik numarası, pasaport numarası veya vergi kimlik numarası gibi göndereni belirleyen bilgilerden en az biri yer alır; bu bilgilerin doğruluğu teyit edilir. Alıcının adı ve hesap numarası da mesajda bulunur (m. 24/1).
• 30.000 TL'nin altı: gönderen ve alıcının adı ile hesap numarası mesajda yer alır, teyit zorunlu değildir (m. 24/2).
• Eksik bilgi: gerekli bilgileri içermeyen transfer mesajını alan finansal kuruluş transferi iade eder veya eksik bilgileri gönderen kuruluştan tamamlatır (m. 24/4).
• Kart işlemleri: kart numarasının mesajda kullanıldığı kredi ve banka kartı transferleri ile bankaların kendi aralarındaki transferler bu kuralın dışındadır (m. 24/3).
• Kripto: kripto varlık hizmet sağlayıcılarının aracılık ettiği 30.000 TL ve üzerindeki transferlerde aynı bilgiler cüzdan adresiyle birlikte yer alır ve teyit edilir; eksiklik tamamlanmazsa transfer iade edilir (m. 24/A).

Bu kurallar transferi yasaklamaz, vergi veya ceza doğurmaz; işlemin kimden kime yapıldığının iz sürülebilir olmasını sağlar.

Başkası hesabına işlem

Kimlik tespitini gerektiren bir işlemde kendi adına fakat başkası hesabına hareket eden kişi, işlemden önce kimin hesabına hareket ettiğini yükümlüye yazılı olarak bildirir. Bildirmeyen kişi altı aydan bir yıla kadar hapis veya beş bin güne kadar adli para cezasıyla cezalandırılır (Kanun m. 15). Örneğin annesinin parasıyla kuyumcudan 400.000 TL'lik altın alan kişi, bunu annesi hesabına yaptığını önceden yazılı olarak bildirir.

Hesabını, kartını veya kripto cüzdanını başkasının kullanımına veren kişiler için ceza hukuku sonuçları ayrıca doğabilir; para transferiyle işlenen dolandırıcılıkta hesabını kullandıran kişinin durumu için dolandırıcılık suçu yazısına bakınız.

Hangi bilgi ve belgeler istenir

• Gerçek kişide ad, soyad, doğum tarihi, uyruk, kimlik belgesinin türü ve numarası, adres, imza örneği, iş ve meslek bilgisi, varsa telefon ve e-posta; Türk vatandaşlarında T.C. kimlik numarası (m. 6/1).
• Kimlik bilgileri T.C. kimlik kartı, sürücü belgesi veya pasaport ile, yabancılarda pasaport veya ikamet belgesiyle teyit edilir (m. 6/2).
• Sürekli iş ilişkisinde adres; yerleşim yeri belgesi, son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz veya telefon faturası ya da kamu kurumu belgesiyle teyit edilir (m. 6/3).
• Sürekli müşterinin sonraki yüz yüze işlemlerinde bilgiler kayıtla karşılaştırılır ve imza alınır; finansal kuruluşlarda internet, mobil kanal veya kayıtlı telefona gönderilen tek kullanımlık SMS koduyla doğrulama yapılırsa imza örneği alınmayabilir (m. 16, 07.10.2026 değişikliği).